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北京银行构建全面风险管理新格局 上半年不良贷款率、拨备覆盖率稳中向好

2021年是中国共产党成立100周年,是国家“十四五”规划开局之年,同时也是北京银行成立25周年。立足新发展阶段,北京银行全力推进战略转型,积极提升实体经济服务能力,实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展,实现了“十四五”阶段良好开局。

北京银行构建全面风险管理新格局 上半年不良贷款率、拨备覆盖率稳中向好

在日前召开的2021年半年报业绩交流会上,北京银行首席风险官韩旭指出,2021年上半年北京银行资产质量平稳可控,逐步改善,未来将积极构建全面风险管理新格局,持续推动资产质量稳中向好发展。

截至2021年6月末,北京银行不良贷款率1.45%,较年初下降0.12个百分点,较一季度末下降0.01个百分点。拨备覆盖率227.93%,较年初上升11.98个百分点。

资产质量持续改善

2021年上半年,面对错综复杂的经济环境和疫情考验,北京银行以“夯基提质、严控新增”为目标,以推进“基础与质量提升年”工作为契机,切实增强风险预防、预警、预控的前瞻性、主动性和有效性,信用风险相关指标实现“两稳、两降、一增”,资产质量较年初逐季改善。

其中,不良贷款率、拨备覆盖率稳中向好。截至2021年6月末,不良贷款余额239.92亿元,较年初减少5.59亿元;拨备覆盖率227.93%,较一季度末上升1.9个百分点,拨贷比3.31%,较年初下降0.07个百分点,较一季度末上升0.01个百分点,仍明显高于监管指标要求,持续保持了较强的风险抵御能力。

同时,逾贷比、不良贷款生成率同比下降。上半年,北京银行严格到期履约、资产分类管理,截至2021年6月末,逾贷比 82.41%,较年初下降11.78个百分点;不良贷款生成率0.35%,同比下降1.1个百分点,在将逾期60天以上包括债委会项目纳入不良的情况下,新发生不良贷款较去年同期相比仍呈下降趋势。

此外,2021年上半年,北京银行不良处置力度不断加大。不良贷款处置金额较上年同期增加45.85%,天津物产等大额债委会项目处置取得实质成效,为资产质量管控工作奠定了坚实基础。

风险管理效果和效率双提升

2021年上半年,北京银行围绕“发展模式、业务结构、客户结构、运营能力、管理模式”五大转型要求,提出开展“风险管理基础与质量提升年”的工作目标,力求通过管理体制、机制的优化完善,积极构建全面风险管理新格局。通过半年的推动落实,从制度、系统、流程等多个方面实现管理效果和效率的不断提升。

首先,北京银行面对经济下行及后疫情时代严峻复杂的形势,紧跟宏观政策和经营环境变化,强化重点领域监测、排查、督导管理,全力保障资产质量保持平稳可控。

同时,加强重点业务管理,建立“靶向定位”重点监测清单,“一户一策”制定化解方案,上半年累计压降退出高风险业务超过100亿元;建立亿元以上授信业务真实性回访工作机制,完成413户回访工作;加强重点机构管理,建立重点经营单位派驻督导机制,对分行授信业务全流程风险管控工作进行现场督导; 开展“一行一策”专项现场检查,切实提高贷后检查的针对性、有效性;召开大额风险资产督导会议,全力推动大额风险处置化解。

北京银行构建全面风险管理新格局 上半年不良贷款率、拨备覆盖率稳中向好

不仅如此,北京银行继续加强重点领域管理,通过从严认定集团、从严审批准入、从严监测风险、从严检查考核等管控措施,提高大额风险管控约束刚性,严格分类压降,截至2021年6月末,除支持国家和北京市重点项目外,10亿元以上集团客户授信风险敞口及户均较年初均有所下降;组织开展房地产专项风险排查,做好全口径房地产授信集中度考核监测,截至2021年6月末,公司类房地产行业风险敞口较年初下降236亿元,占比下降1.3个百分点;加强重点环节管理,规范授信审批标准,启动标准化审查要点建设工作,完成七大行业及九个主要业务品种的风险点梳理,出台钢铁、建筑、工业厂房项目打分卡,统一全行授信审查标尺;建立分行权限内审批业务实时抽查机制,坚决杜绝分行“化整为零”、“多头授信”问题出现,形成经营单位审慎用权的良性工作格局;建立批单落实常态化检查工作机制,强化批单执行刚性约束。

统计显示,今年以来北京银行累计完成112户581亿元授信业务检查监测;出台投贷后管理标准化手册,开发授信后管理差异化模板,突出管理重点,聚焦实质风险,提升管理质效。

其次,北京银行信贷业务结构得到不断优化。在信贷政策方面,结合本行风险偏好,北京银行首次对20个板块共117个细分领域制定客户和项目准入底线标准,实现对现有业务涉及行业的全覆盖;组建专业化研究团队并启动七个重点行业研究工作,为业务开展提供有效指引;紧跟政策,快速行动,出台绿色金融业务情况调研分析报告、信贷客户结构调整策略,全力推动业务转型发展。

在客户结构方面,北京银行成立快速审批团队,明确审批时效工作要求,对“白名单”客户优化审批流程,加大对优质大型企业和优质项目信贷投放力度;积极推动普惠小微业务提质、增量、扩面。

截至2021年6月末,北京银行普惠贷款余额1180亿元,同比增速38.8%,增量占比25.6%,达到定向降准二档标准。

在区域结构方面,北京银行进一步按照重点地区、特色发展地区、政策扶持地区三分类管理要求,将国家重大战略、区域发展规划与属地分行特色相结合,实现差异化经营发展。

截至2021年6月末,北京、长三角、珠三角等重点支持地区业务规模较年初增加超500亿元,增幅达到9%;高风险地区贷款余额较年初降幅超过16%。

第三,北京银行数字风控体系建设步伐不断加快。提高智能化授信审批能力,完成财务预警系统功能开发,实现财务欺诈识别、财务表现监测分析及预警功能,填补了对客户真实经营能力和风险程度系统监测、交叉验证的管理空白;上线疑似关联关系识别项目,对地址、个人关键人、担保、受托支付四个方面疑似一致的客户进行识别,减少因主观因素出现的集团客户认定偏差。

同时,北京银行提高前瞻性风险预警能力,推进全面风险预警管理平台开发工作,引入工商、征信、司法、处罚、舆情等十余类、上亿条数据,应用内外部数据,从7方面风险主题制定70个信号、91项预警规则,实现自动化预警分析。提高全口径数据治理能力,上线风险管理统计系统二期,同步推进信贷、非信贷业务五级分类系统建设,强化全口径数据统计分类管理;完成模型实验室模型监控二期功能上线,实现对模型表现指标的图表化展示分析;推进京匠工程数据治理项目和大额风险暴露管理系统建设,从源头做好数据质量管控。

第四,北京银行重塑重构风险管理文化实现。建立关键人员风险履职档案,“一行一表、一人一表”进行风险管理履职评估,进一步压实风险管理责任,提高风险管理主动性、有效性。严格监督执纪问责,修订印发北京银行问责制度、北京银行不良资产问责管理规定,全面厘清风险形成的主、客观原因,区分风险责任与管理责任,确保问责处罚机制规范、有效运行。开展信审人员清廉从业教育监督工作,通过警示教育、行为排查和正风肃纪谈话等方式,进一步强化信审人员纪法意识和廉洁自律意识,在信贷领域营造遵规守纪、风清气正的从业氛围。

打好金融风险有备之战

展望未来,韩旭直言:中国经济发展平稳向好的态势没有改变,但仍面临不少困难和挑战,存在诸多不确定因素。北京银行作为首都的金融企业,将进一步提高政治站位,把服务实体经济和防控金融风险有机结合起来,把夯实管理基础与提升发展质量结合起来,打好抵御金融风险的有准备之战,切实维护首都金融秩序和社会稳定。

一是把服务实体贯穿始终,提升水平优化信贷结构。全力服务国家发展战略,围绕服务首都“四个中心”功能建设、京津冀协同发展、雄安新区建设、长三角一体化等重大战略,深化金融服务。加大普惠金融业务发展力度,促进小微融资服务体系建设,用好用足各项政策工具,确保普惠贷款增量占比达到15%。聚焦特色金融升级,积极推动文创专营支行创新升级,稳步推动绿色信贷持续增长,提升特色金融发展质效。

二是把稳健经营贯穿始终,不断强化资产质量管理。加强全口径资产质量监控,紧盯非贷类、隐性不良及大额授信业务管理,全面、审慎反映风险底数。加强重点领域风险防控,毫不松懈抓好大额风险管控,打破对房地产、融资平台等业务的传统依赖。加强风险排查力度,坚持问题导向,做好风险排查规划制定,做深重点领域专项风险排查,做实日常管理排查监测,确保问题查实查准。加强不良资产处置,坚持“应收尽收、应核尽核、应处尽处、依法合规”,确保完成“两个不低于”的指标要求。

三是把固本强基贯穿始终,切实巩固长远发展基础。扎实开展“风险管理基础与质量提升年”工作,力求通过管理体制机制的优化完善,实现政策研究水平、内控合规体系、流程管控效率、系统支撑能力、风险资产质量、数据治理能力、考核问责效力和人员队伍素质八大方面的有效提升,进一步强化全面风险管理体系建设。

四是把依法合规贯穿始终,持续加强内控体系建设。坚持依法合规“创价值”,持续推动全行内控体系建设,通过制度完善、系统升级、文化涵养,不断提升北京银行依法合规经营水平;加大专业化人才培养力度,深入开展清廉从业教育监督工作,打造“正确、正直、正能量”的风险管理人员队伍,为推动北京银行高质量转型发展提供全力支持和有力保障。(简宁)

编辑:史言