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中媒网丨天津滨海农商行去年净利润增速超70% 普惠型小微贷款占比高

天津滨海农商行去年净利润增速超70% 普惠型小微贷款占比高

本报华夏时报记者傅碧霄 北京报道

2月7日,天津滨海农商行发布2022年同业存单发行计划,披露了去年的业绩情况。截至2021年末,天津滨海农商行资产总额达2088.94亿元。记者关注到了上述情况,并向天津滨海农商行了解情况,该行向《华夏时报》记者透露,去年实现营业收入23.96亿元,净利润3.61亿元,同比增幅超70%(数据未经审计)。

业绩快速增长的同时,天津滨海农商行积极开展普惠金融。截至2021年9月末,该行涉农贷款余额近百亿元,普惠型小微企业贷款户数超2000户,贷款余额达40亿元,比2020年末增长了23%,增长幅度高于该行各项贷款的增速。

净利润大幅增长

该行同业存单发行计划显示,截至2021年末,天津滨海农商行资产总额2088.94亿元,其中各项贷款1142.55亿元,负债总额达1964.57亿元,各项存款为1623.84亿元。此前,截至2020年末和2019年末,天津滨海农商行的总资产分别为1915.07亿元、1640.8亿元,2021年该行资产总额首次突破2000亿元。

值得注意的是,2021年前三季度,天津滨海农商行净利润已经超过了2020年全年,达到3.28亿元。另外,天津滨海农商行告诉《华夏时报》记者,2021年全年,该行实现利润总额4.15亿元,同比增长32.82%,净利润3.61亿元,同比增长71.2%(数据未经审计)。

主要监管指标方面,截至2021年9月末,天津滨海农商行资本充足率、拨备覆盖率均较2020年有所上涨,分别为18.26%、221.96%,2020年这两项指标分别为13.65%、130.96%。另外,截至2021年9月末,天津滨海农商行核心一级资本充足率为8.29%,一级资本充足率为14.17%。

当记者问及2021年9月末天津滨海农商行的不良贷款率为2.13%,比2020年末略有增长的原因时,天津滨海农商行解释说,“2021年,受疫情及经济环境下行的影响,同时我行贯彻落实监管部门早发现、早暴露的工作要求,强化存量贷款风险监测,对我行资产进行排查,进一步夯实了全行资产质量,我行不良贷款率略有上升。”天津滨海农商行说道。

另据天津滨海农商行介绍,该行为提升资产质量采取了三方面的措施。一是加强贷前、贷中、贷后制度和操作规范管理,最大限度在贷前识别风险、贷后及时预警处置风险;二是加快信贷数字化智能风控体系建设,建立风险评级预警等系统,以大数据和人工智能技术为信贷和风险管理赋能,实现风险预警系统与信贷管理系统联动;三是对于存量不良贷款,该行主动作为,采取多种措施有效化解盘活,目前整体资产质量保持稳定,总体经营态势稳中向好。

普惠金融取得成效

天津滨海农商行是2007年在原天津塘沽农村合作银行、天津大港农村合作银行和天津市汉沽区农村信用合作联社的基础上,由15家企业共同发起设立的商业银行,总部位于天津滨海新区。天津滨海农商行的营业机构主要位于天津,另在新疆和浙江也设立了分支机构。

值得注意的是,在普惠金融方面,天津滨海农商行发展较快。

尤其是在服务“三农”领域,天津滨海农商行推出“农家院融资”“蘑菇贷”等涉农特色产品,采用整村授信的模式,推出乡村振兴贷,拓宽金融服务覆盖面。截至2021年9月末,天津滨海农商行涉农网点70家,占全行网点总量的68.63%,涉农贷款余额98.99亿元,比年初增加8.36亿元。该行累计投入帮扶资金1100万元,完成蓟州区6个困难村的帮扶任务。

截至2021年9月末,天津滨海农商行普惠型小微企业贷款户数达2102户,比2020年末增加770户,贷款余额40.12亿元,比2020年末增加7.59亿元,增速达23.32%,高于全行各项贷款增速11.61个百分点。

同时,近年来天津滨海农商行的零售业务转型也取得一定成效。

由联合资信评估股份有限公司出具的《天津滨海农商行2021年跟踪评级报告》(下称“评级报告”)显示,2020年,天津滨海农商银行推进个人业务转型,加强产品创新和营销力度,储蓄存款和个人贷款业务占比持续提升。该行核心负债稳定性进一步增强,贷款结构也有所优化。

记者了解到,近年来,很多地方中小银行通过与互联网平台合作方式拓展个人存贷款业务,但随着互联网存款新规等监管政策的出台以及联合贷款监管趋严,该模式不可持续。天津滨海农商银行也谈到。未来,服务本地经济,才是农商行的发展出路,这也对银行的综合能力提出了更高的要求。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东