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乐信三季度营收30亿元 单季新增用户超千万

乐信三季度营收30亿元 单季新增用户超千万

本报(chinatimes.net.cn)记者付乐 冉学东 北京报道

11月11日,乐信发布2021年三季度未经审计财务业绩。得益于结构调整及精细化运营能力提升,三季度,乐信营收30亿元(人民币,下同),息税前利润7.5亿(Non—GAAP),同比增长50%。

本报记者注意到,乐信规模稳健增长的同时,资产质量保持稳定,90天以上的逾期率1.85%,新增资产的结构更优;经营效率持续提升,管理费用占在贷余额比重为近年最低。三季度,乐信新增用户1000万,连续9个季度增长超千万。

乐信CEO肖文杰表示:“三季度,我们调结构、降风险,持续优化成本,提高经营效率,实现了更高质量、更可持续的发展。9月平台促成借款中,年化利率低于24%的部分已占比50%左右,并且还在快速提升,但毛利率没有受到大的影响。这证明了我们的调整方向是对的,我们将继续加快从价值角度经营用户,相信在我们调整完成之后,将有更持续、更好的盈利能力。”

三个提升

财报显示,在保持交易规模的同时,乐信在业务结构、资产质量、经营效率三方面有显著提升。

在业务结构优化方面,乐信持续下调平台借款利率,不断加大无风险业务收入。9月,平台促成借款中,年化利率低于24%的部分占比近50%,利润率保持稳定,为未来可持续稳健增长打下基础;三季度,乐信无风险业务创造了12亿元收入,占总营收40%,创历史新高。其中,平台科技服务收入7.8亿元,同比增长27%,乐信新增交易额中,无风险、纯科技服务模式部分,占比超过40%。

在提升资产质量方面,乐信持续加大技术投入,提升识别优质客群,进行价值经营的能力。截至三季度末,90天以上的逾期率为1.85%;新增借款的FPD30已经连续15个月保持在1%以下。

在经营效率提升方面,三季度,乐信管理费用大幅降低,提高了利润率。乐信单季管理费用已降至1亿元,环比下降17%,占营收和管理在贷比重为3.33%和0.11%,金额及占比均为近年来最低。

买鸭带来线下销售额倍增

三季度,乐信先享后付产品“买鸭”已在多与品牌和购物中心开启试点合作,并实现交易额4.73亿元,服务用户60万。其中,线下销售额1.85 亿元,环比二季度翻倍增长,占销售额比重由27%上升至39%;线下用户数环比二季度增长126%,占比从6.3%提高到14.7%。

买鸭通过降低消费者支付门槛,提高了新品、高客单价商品销售占比,进而提升商家经营毛利,拉动连带率和销售额。某知名零售品牌数据显示,在疫情反复、商圈整体客流下降背景下,使用买鸭的店铺各项指标不降反升。该品牌接入买鸭的门店在今年7月13日-8月27日期间平均客单价、连带率、订单数以及超500元订单数、交易总金额数分别增长47%、66%、19.4%、32.3%、32.1%。

业内认为,买鸭先享后付模式相比传统售卖有四个优势,客单价更高、转化率更高、复购率更高、更有助于商家拉新,买鸭将迭代出有本土特色的“先享后付”方案,为商户带来实实在在的收入提升,给用户带来价值与实惠。

值得一提的是,三季度,乐信继续加大研发投入,单季研发投入达1.3亿元,同比增长10.7%,研发投入占运营支出18%,比重较二季度进一步提升。

研发投入带动平台科技服务收入7.8亿元,同比增长26%。乐信新增交易额中,无风险、纯科技服务模式部分,占比超过40%。

此外,三季度,乐信落地多个自主研发的平台及系统,提升了风险管理效率,To Bank服务的技术优势进一步巩固。“奇点”风险自动化归因系统大幅提高风险处理时效10倍以上。

三季度,乐信金融科技能力输出取得重要进展。风控SaaS平台已集成实时及流式计算引擎、决策引擎、外呼系统、短信平台等金融领域的基础设施,支持合作机构金融业务全流程快速展业。

AI领域,乐信与业界主流数据服务商开展基于联邦学习的联合建模,目前已应用到风控、获客等业务场景,模型效果提升20%以上。图神经网络应用方面,在高风险用户过滤上,乐信构建了30亿节点、100亿+关系的融合图谱,风险识别度为此前5倍。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东