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支付机构备付金账户归为专用存款账户,央行出台新规防范账户风险

本报(chinatimes.net.cn)记者傅碧霄 北京报道

关于支付机构存放客户备付金的账户,央行又做出最新规定。11月17日央行发布的《中央银行存款账户管理办法(征求意见稿)》(下称《办法》),将非银支付机构的备付金集中存管账户划归为专用存款账户的一种。

《办法》强调支付机构等开户机构不得将中央银行存款账户出租给其他单位或者组织,不得利用账户从事洗钱等违法犯罪活动,也不得对该账户进行透支。

备付金即支付机构为客户办理支付业务而收到的预收待付资金,备付金本质上属于客户,因而这笔钱事关每一个用户的资金安全。保障备付金安全也一直都是支付行业监管的重点。

早在2013年,央行就发布了《支付机构客户备付金存管办法》。2017年1月,央行建立支付机构客户备付金集中存管制度。2019年1月,备付金集中存管全部完成。央行数据显示,2020年支付机构客户备付金达1.5万亿元。今年,随着支付机构之间互联互通的开展,交易规模不断扩大,支付机构备付金也继续走高。

2021年1月22日,最新的《非银行支付机构客户备付金存管办法》(下称《备付金存管办法》)出台,要求备付金全额集中交存至人民银行或符合规定的商业银行,并规定支付机构间不得相互开放接口,支付机构间备付金划转应通过清算机构办理。

《备付金存管办法》中颇受关注的一点在于支付机构间的备付金划转,分析人士指出,清算机构的介入,能够对每一笔资金流向进行审核,实现风险可控。

另外,《备付金存管办法》还规定,支付机构之间不得相互直接开放业务接口,不得相互开立支付账户。

关于支付机构预付卡业务,《备付金存管办法》规定,可选择一家备付金银行开立一个预付卡备付金专用存款账户,该账户资金每个工作日都要全部交存至备付金集中存管账户。

备付金存管制度建立,对预付卡业务影响较大。

此前,不少支付机构发行的预付卡业务形成了资金沉淀,支付机构靠着这笔资金的利息就可以赚钱,甚至有挪用资金进行投资的行为。而备付金存管之后,预付卡这一灰色盈利来源被切断,很多没有实际业务的预付卡牌照纷纷注销。支付行业合规化进一步加强。

关于此次《办法》的出台,博通分析金融行业资深分析师王蓬博于11月18日对《华夏时报》记者表示,央行出台该管理办法实际上主要还是为了提高央行存款账户的管理和服务效率,对应的主要是银行和非银支付机构等在央行开立账户的机构,对于支付机构来讲,开立的备付金集中存管账户属于专用存款账户中的一类。《办法》有利于强化账户风险防范,更好满足相关机构开立、变更、撤销和使用中央银行存款账户的需要,比如身份验证流程和如何完成合规要求等。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东