Press "Enter" to skip to content

网商银行前三季度营收超百亿,净利润翻倍增长,已与900多个县域达成合作|存款|信贷

网商银行前三季度营收超百亿,净利润翻倍增长,已与900多个县域达成合作|存款|信贷

本报华夏时报记者傅碧霄 北京报道

蚂蚁集团旗下的浙江网商银行三季度业绩出炉。11月30日,网商银行在中国货币网披露的信息显示,今年前三季度,网商银行实现营业收入超过100亿元,净利润达17.89亿元,与去年同期相比翻倍增长,今年前三季度的营收和净利润已经超过了去年全年。

12月2日,网商银行相关人士还向《华夏时报》记者透露了一组该行业务的最新数据。目前,网商银行已与全国超过900个县域政府达成合作,进一步提高县域及农村的小微贷款可得率。今年3月份以来,网商银行为254家绿色认定企业累计提供154亿低息贷款。在供应链金融方面,网商银行与18个行业的500多家核心企业进行合作。

不过,值得注意的是,网商银行在资金来源方面仍面临挑战。

营收、净利上涨

截至2021年9月末,网商银行资产总额为3744.15亿元。今年前三季度,网商银行实现营业收入100.83亿元、净利润17.89亿元,分别同比上涨62.6%、107.3%。

今年上半年,网商银行净利润为9.85亿元,由此可算,网商银行第三季度净利润为8.04亿元,单季增长较快。

今年7月,上海新世纪资信评估投资服务有限公司出具的《网商银行2020年无固定期限资本债券(第一期)跟踪评级报告》(下称“评级报告”)显示,去年网商银行营业收入为86.18 亿元,净利润为12.86 亿元,而今年前三季度的营收和净利润已经超过了去年全年。

今年前三季度,利息净收入依然是网商银行营收的主力,达73.29亿元。同时,手续费及佣金净收入增长也很快,相较于去年同期,今年前三季度几乎翻了一倍,达到26.85亿元。

评级报告显示,手续费及佣金净收入主要来自于基金代销。2018年,网商银行代理销售货币基金产品“余利宝”业务规模快速增长,带动了手续费及佣金收入增长。近两年,该行代理销售基金产品规模相对平稳。

存款占比下降

截至今年三季度末,网商银行负债总额为3572.17亿元,较2020年底增加了近600亿元,吸收存款1973.15亿元,吸收存款占负债总额的55.2%,占比较去年年末略有下降。

评级报告显示,2020年末,网商银行负债总额为2972.67亿元,负债主要集中在存款和同业存放,其中存款占比55.4%,较2019年末下降5.7个百分点。评级报告认为,随着存款利率监管加强,以及商业银行全面下架非自营互联网平台存款产品,网商银行在拓宽资金来源方面面临挑战。

评级报告还显示,2020年,网商银行继续控制同业存单发行规模,当年末同业存单余额为0元。但《华夏时报》记者发现,今年以来尤其是近期,网商银行多次发行同业存单。关于背后的原因,本报记者于12月2日联系了网商银行进行采访,对方表示:“下半年以来,市场利率下行,网商银行主动适当增加同业存单发行,优化负债结构,提升负债来源多样性,从而增加负债安全性和稳定性。”

另外,截至今年9月末,网商银行资本充足率为12.35%,较二季度末的12.54%略有下降,但比去年年底的11.89%还是有所回升。

三季报显示,在资本补充方面,网商银行于去年7月和今年5月分别发行了25亿元和15亿元的无固定期限资本债券。截至今年三季度末,网商银行无固定期限资本债券余额为40亿元。

服务小微

截至今年三季度末,网商银行发放贷款和垫款1626.48亿元。

评级报告显示,按客群分类,网商银行贷款业务主要分为三类:一是依托互联网为小微客户提供贷款,如淘宝贷款、天猫贷款和银税互动等;二是依托收钱码为线下小微商户提供贷款;三是为农户提供贷款。起贷款业务呈现分散、小额、期限较短的特点。

过去3年中,来网商银行净息差一直在下降,2018年、2019年、2020年,其净息差分别为5.29%、3.71%、2.95%。

对此,网商银行相关人士对《华夏时报》记者表示,是因为该行持续加大对小微企业的贷款降价,2018年-2020年普惠小微企业利率连续下降。2021年,网商银行在抗洪救灾和扶持三农方面加大投入,例如在山西、河南抗洪期间,网商提供专项贷款免息等多项措施。在2021年春耕期间,网商银行把握农民春耕种植需求,精准给予农民信贷授信,向种粮大户提供免息贷款。

在涉农业务方面,今年6月,网商银行发布乡村振兴助农计划。上述网商银行人士告诉《华夏时报》记者,农户虽然没有抵押品,但农户的农业保险、土地流转、种植情况等反映信用和经营的数据也可以为其加分助力。通过云计算、卫星遥感,IOT等技术,全国累计超过2000万涉农县域用户获得网商银行无接触贷款,解决了农村信贷最后一公里难题。网商银行已与全国超过900个县域政府达成深度合作,进一步提高县域及农村的小微贷款可得率。

农村贷款一大痛点是,银行很难知道农户有多少资产,其耕地产量多少,价值几何。网商银行人士还告诉本报记者,该行的“大山雀”卫星遥感信贷技术可以解决这一问题。“大山雀”建立了28个卫星识别模型,涵盖水稻、小麦、玉米等的全生长周期识别模型,地块识别、云块识别等模型,以此来解决农户种的是什么,种多大,种的好不好的问题。该技术已正式全面在农村金融领域商用,全国已经有数十万种粮大户,通过卫星遥感技术,获得无接触贷款。

不过,关于农村金融业务目前的盈利状况,网商银行没有向记者透露。

在供应链金融和绿色金融方面,今年10月,网商银行发布了基于数字技术的供应链金融方案“大雁系统”。网商银行相关人士对《华夏》记者表示,目前,网商银行在供应链金融方面与海尔、立白、飞利浦、中国移动、立邦等500多家核心企业进行合作,覆盖家电、家清、运营商、食品饮料等18个行业。另外,今年3月份以来,网商银行已为254家绿色认定企业累计提供154亿低息贷款扶持。

网商银行在服务小微方面的探索是近年来普惠金融发展的一个缩影。

在11月27日-28日召开的“《财经》年会2022”上,中国人民银行研究局局长王信介绍,我国基础金融服务便利性和普惠性走在世界前列。截至2020年末,银行网点乡镇覆盖率达97%。三农、小微企业融资服务显著改善。截至2021年6月末,普惠小微贷款余额达17.7万亿元,同比增长31%;支持小微经营主体3830万户,同比增长29.2%。信用信息服务的改善,大大缓解了信息不对称,便于对小微企业、农户开展信用评价,极大地便利这些群体获得信贷服务。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东