华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王晓慧 承德报道
初秋的下午，阳光穿过树叶间的空隙，倾泻在赵振友家的土炕上，温暖透亮。
60岁的赵振友穿戴整齐，斜靠在土炕的一角，见到记者一行前往，他用不太清晰的口齿打着招呼。
据记者了解，赵振友家住河北省承德市平泉市南五十家子镇下店村，由于双侧股骨头坏死，术后的他成了肢体二级残疾。赵振友家中四口人，老母亲精神残疾，女儿已上大学，家庭的主要收入就是几亩薄地以及妻子在蘑菇大棚打零工所得。
屋漏偏逢连夜雨。2022年，赵振友因脑出血住院，5万多元的医疗费几乎压垮了这个家庭。赵振友的妻子突然想起，残联为赵振友购买的意外伤害综合保障保险。经过医保、意外伤害综合保障保险报销之后，赵振友自付费用只有几千元钱。其中，意外伤害综合保障保险为其报销了7000多元，这是7亩玉米地干一年的收入所得。
河北省承德市与北京、天津接壤，是第一个国家历史文化城市，不过，由于产业结构相对单一，承德的经济总量在河北省内排名倒数第一。即便如此，承德市在残疾人事业发展上从未掉过链子，并且，想尽办法创新服务理念，意外伤害综合保障保险便是其中之一。
赔付率达到120%以上
残疾人由于身体状况特殊，在日常生活、工作、学习和参与社会活动中比健全人更容易发生意外伤害，从而给家庭带来沉重的经济负担。如今，残疾人一分钱不花，便可获得相应的保险，这是怎样的一个保障体系？
记者从承德残联了解到，为切实保障残疾人的合法权益，增强残疾人抵御风险能力，鼓励残疾人更多地参与社会生产生活，从2022年5月1日起，河北省承德市通过政府购买服务方式，实施残疾人意外伤害综合保障险民生项目，全市14.6万名残疾人不用掏一分钱，将在意外伤害、疾病医疗、财产损失等方面获得保障。
为此，承德市每年出资200万元，为残疾人购买综合保障保险。
项目实施后，不仅拓展了残疾人社会保障范围，提升了残疾人参与社会活动抗风险能力，更减轻了企业用工担忧和负担，为残疾人全面融入社会，助力残疾人脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接提供了一份基本安全保障。承德市残疾人意外伤害综合保险项目的有序开展，切实减轻了部分残疾人家庭因发生意外而产生的额外经济负担，尤其是对于部分建档立卡低收入残疾人家庭，对于能否帮助他们稳定脱贫发挥了关键性作用。
承德市残联与中国人寿签订2023年度残疾人意外伤害综合保障险续约协议。“去年残联找到我，帮我申请这个保险的时候，我简直不敢相信，不花钱还能有保险。如今，自己真的生病了，一分钱都没花，还在关键时刻报销回来7000多元，就跟白捡的一样。”赵振友哽咽地告诉记者，自己身体这样，几乎干不了活，这些钱对于他家而言，就是一笔巨款。
记者了解获悉，承德市残疾人意外伤害综合保障保险共7项保障责任，涵盖意外身故、伤残、住院津贴、普通医疗费用补偿、三类监测户医疗费用补偿、家庭财产损失和房屋修缮补贴。同时，残疾人意外伤害综合保障险将承德市当地户籍且持有残疾证的残疾人全部纳入保障范围，对三类监测户残疾人的疾病住院合规医疗费，不设置观察期，不设置免赔额，全部进行补偿，既往疾病和先天性疾病均纳入保障范围。
根据承德残联提供的数据显示，实施1年4个月以来，承德共投资400万元，已完成赔付1850人次，赔付金额411万元，按照第一年度测算，赔付率达到120%以上。
健全残疾人保障体系
为残疾人投保意外伤害综合保险，进一步提高了残疾人的风险保障水平，健全了承德市残疾人保障体系，遏制和减少了残疾人因意外伤害致贫、返贫情况的出现。
记者从承德残联了解到，他们将在工作中立足“四个全面”，真正通过保险让残疾人受益。
首先，保障责任全面，服务水平提升。残疾人综合险保障责任涵盖意外身故、伤残、住院津贴、普通医疗费用补偿、三类监测户医疗费用补偿、家庭财产损失和房屋修缮补贴7种保障责任，其中对意外伤害身故一次性给付20000元、意外伤害伤残最高给付8000元、意外伤害住院津贴按150元／人／天给付、家庭财产损失最高赔付10000元、残疾特殊群体自有唯一住房修缮补贴最高补贴4000元、疾病住院合规医疗扣除免赔额后按70％比例进行给付、防贫监测户住院合规医疗费用自费部分按照100％标准进行给付。丰富的保障内容和较高的给付标准真正让残疾人无缝隙受益，提升了服务残疾人整体水平 。
其次，保障范围全面，重点群体突出。对承德全域实现全覆盖，惠及全市每位持证残疾人。对随时新增的持证残疾人，都纳入保险的覆盖范围。针对易返贫三类监测户等残疾人重点群体制定了个人住院自费部分100%报销，最高赔付15万元的保障措施，保险实施以来，完成赔付三类监测户1097人次，赔付金额189万元。通过点面结合，分级管理，实现残疾人保障更加全面性和精准化。
同时，保障效果全面，成果真实可控。通过制定严格的考核机制和退出机制，督促保险公司更好履行职责。对理赔全过程进行精细化管理，全过程监督，防止拒赔等问题发生。每个保险期满后委托第三方评估机构对保险开展情况进行评估，对评估不合格的将督促改正直至终止合同，通过对去年第一个保险周期评估，保险公司被评为优良等次，确保了保障险真正惠及每位残疾人。
最后，保障机制全面，宣传发动到位。制定完善的保险动态调整机制，使保险更加贴合残疾人的实际需求。根据去年赔付结果对今年保险的保障范围进行提标调整，对意外伤害身故一次性赔付标准由20000元提升至25000元、意外伤害伤残最高赔付标准由8000元提升至9000元。加大对保障保险的宣传发动，发送宣传资料20000份，张贴宣传标语400条，通过各类媒体发布消息80余条，使广大残疾人对保险的知晓度和认可度显著提高。
残疾人意外伤害综合保障险的实施，不仅拓展了残疾人社会保障范围，提升了残疾人参与社会活动抗风险能力，更减轻了企业用工担忧和负担，为残疾人全面融入社会，助力残疾人脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接提供了一份基本安全保障。
