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多家银行下调存款利率背后:企业贷款利率最低至2.6%,净息差承压

红星资本局6月8日消息,从今日起,多家国有大行正式调整人民币存款利率。

在存款利率下调背后,是企业贷款利率持续走低,现已处于历史低位。

综合红星资本局多方采访情况来看,多家对企业的贷款利率已降至3-4%左右,甚至有银行对优质企业的贷款利率已降至2.6%。

红星资本局注意到,在企业贷款利率降低的同时,银行的净息差也收缩至历史低位水平,至少有10家上市银行在2022年的净息差低于1.8%,会遭到扣分。这或让银行的业绩承压。 

企业贷款利率已处于历史低位

普遍在3%-4%之间

红星资本局通过采访多家银行的工作人员了解到,当前,银行发放的企业贷款利率普遍在3%-4%之间,甚至有银行对部分企业的贷款利率低至3%以下。

其中,工商银行北京市某分行的工作人员告诉红星资本局,个人经营性贷款的利率大约为3.45%,普惠金融贷款对贷款企业的要求较高,利率约为2.6%-2.8%。

“(普惠金融贷款)要求企业的经营情况良好,需要把企业的财务报表给我们,我们有专门的人员去做审核,看企业符不符合要求。”该工作人员称,如符合要求且是第一次贷款,利率为2.6%;如已在其他地方、其他银行贷过款,利率则为2.8%。

红星资本局注意到,当前,企业贷款利率已处于历史低位。

中国人民银行发布的数据显示,2022年,我国新发放企业贷款加权平均利率为4.17%,比上年低34个基点。据中国人民银行国际司司长金中夏介绍,这在历史上是比较低的水平。

由中国人民银行发布的《2023年第一季度中国货币政策执行报告》也指出,2023年3月,新发放贷款加权平均利率为4.34%,其中企业贷款加权平均利率为3.95%,均处于历史低位。

甘肃省某农产品企业的相关负责人对红星资本局回忆称,2019年,他们公司曾向多家银行申请贷款。在申请下来的贷款中,利率最高的为7.83%,最低的也超过4%,约为4.25%。

6月8日,河南某制造型企业的相关负责人也向红星资本局感慨,与早年相比,现在的企业贷款利率都比较低,很适合贷款。不过,他的企业现在没有什么大项目,暂时用不上贷款。

银行净息差收缩至历史低位水平

多家银行此前跌破1.8%

在企业贷款利率走低的同时,银行的净息差也收缩至历史低位水平。

所谓的“净息差”,是指银行净利息收入和银行全部生息资产的比值。由于利息净收入是国内银行的主要收入来源,这也是衡量各类银行盈利能力的重要指标之一。

据上海证券报引用原银保监会数据显示,2022年末,商业银行整体净息差为1.91%,同比下降了17个基点,这也是自2010年以来净息差首次跌破2%。

事实上,4月10日,市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》提出,合格审慎评估指标中净息差的评分标准为:不低于1.8%(含)为100分,0.8%(含)至1.8%为60分(含)至100分;0.8%以下为0分。

据红星资本局不完全统计,在上市银行中,至少有10家银行在2022年的净息差低于1.8%,包括中国银行(601988.SH)、北京银行(601169.SH)和西安银行(600928.SH)等。

红星资本局注意到,也正是从4月左右开始,多家银行开始下调存款利率。(详见此前报道《告别3%!多家银行下调年利率,百万存款一年将少3000元利息》

东海证券在研报中表示,从银行的负债端来看,即使存款压力较大的银行也于近期下调存款利率,存款利率下调面扩大对负债端成本缓解效果将在二季度有更多体现。结合资产端的情况来看,今年一季度或是净息差底部。

红星新闻记者 杨佩雯

编辑 肖子琦

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