中国商报（记者 马文博 文/图）乡村振兴是实现国家富强的重要抓手，是人民群众对美好幸福生活的新期盼。今年以来，我国金融机构继续坚持落实金融惠农政策，提升金融服务质量，不断探索助力乡村振兴的有效路径。
金融+产业振兴
产业兴旺是乡村振兴的重点。农业农村部部长唐仁健表示，促进农民增收致富，实际上背后最重要的支撑就是产业振兴。
今年6月，央行等五部门联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》（以下简称意见）。意见提出，按照逐步把永久基本农田全部建成高标准农田要求，聚焦土壤改良、农田排灌设施等重点领域，在承贷主体、还款方式、贷款期限上给予差异化政策倾斜，探索推广全域综合整治等模式，助力高标准农田新建和改造提升。
国家开发银行数据显示，截至今年6月末，该行已累计发放农田建设贷款235亿元，计划建成高标准农田425万亩，其中2023年发放43亿元，重点支持吉林、江苏、四川、广西、宁夏等省（区、市）高标准农田建设和农田基础设施改造提升工程，助力更多粮田变良田。
整村授信是推进金融服务向乡村延伸的有效尝试。前述意见提出，鼓励金融机构与政府性融资担保机构合作，开展整村授信、整村担保。
今年上半年，邮储银行邹城市支行将山东省济宁市邹城市于家庄村确定为协同普遍授信村，开展整村授信。在邮储银行的支持下，于家庄村蓝莓种植面积由最初的几亩发展到100多亩，带动周边300多人就业。中山农商银行积极响应乡村振兴战略，截至今年5月末，中山农商银行累计为230个村（社区）提供“整村授信”服务，为村（居）民提供总预授信金额超180亿元，惠及村（居）民超20万户。
中国普惠金融研究院（CAFI）研究部执行主任胡煦表示，金融机构在服务乡村的过程中，应深入扎根当地，结合当地特色进行金融产品的开发，帮助农民真正积累财富，建立自我发展信心，从而培育出乡村地区发展的内生动力。
金融+农文旅发展
业内人士表示，乡村旅游是旅游业和乡村特色产业的重要组成部分，是全面推进乡村振兴、拓宽农民增收致富渠道、助力扩内需稳增长的重要力量。健全农村金融服务体系是促进乡村旅游等乡村特色产业高质量发展的重要支撑。
安徽西递村将文旅业作为当地乡村振兴重要支撑，村里环境优美，村民物质文化生活丰富。
近日，文化和旅游部联合中国银行印发《文化和旅游部办公厅 中国银行关于金融支持乡村旅游高质量发展的通知》（以下简称通知），从加大信贷投放、推进产品创新、开展综合服务等方面，加大对乡村旅游高质量发展的金融支持。
按照通知要求，中国银行将乡村旅游项目库列为重点融资考察对象，为乡村旅游提供包括流动资金贷款、银团贷款、债券承销等全方位金融服务。针对项目库内的经营主体在贷款定价、融资期限、服务收费等方面按规定给予优惠和倾斜。未来三年针对县域内文化和旅游、餐饮住宿类客户新发放贷款不低于100亿元。
近年来，中国银行高度关注乡村振兴、乡村旅游工作，各地分行推出了“惠如愿·农文旅贷”“美丽乡村贷”“乡村振兴·休闲贷”“民宿贷”等期限、担保方式、定价灵活的乡村旅游特色金融产品。
此外，据记者了解，农业银行、邮储银行、北京银行等银行也推出了“民宿贷”并在全国多地落地开花，助力当地农村旅游发展。以北京银行推出的民宿贷为例，该行定向为依托于景区、古镇、民俗旅游村等特色旅游经济区域的民宿主体提供贷款服务，贷款资金专项用于支持民宿日常流动资金需求、宣传推广、材料采购、民宿装修翻建、新建等用途，服务方案包括固定资产贷款模式和流动资金贷款模式。而针对上述两个模式不能覆盖的业务，该行还有民宿贷专属产品团队设计个性化定制模式。
业内人士向记者表示，金融助力农文旅产业发展，要充分发挥地缘、人缘优势，加大信贷支持力度，同时做好风险防控工作，推进农文旅融合高质量发展。
金融+县域乡村消费
农村消费是我国消费市场的重要组成部分，对推动乡村振兴意义重大。促进农村消费增长离不开金融机构的资金支持。
今年4月，原银保监会发文要求，优化乡村消费金融产品和服务，满足进城农民及农村居民对住房、汽车、家电、文旅等方面的消费需求。前述央行等五部门联合发布的意见提出，鼓励通过线上办理、免息分期等方式，稳步推进低门槛、小额度、纯信用农村消费贷款，为县域各类消费场景提供个性化信贷产品，将金融服务嵌入衣食住行。
最新数据显示，今年上半年，全国城镇消费品零售额为197532亿元，同比增长8.1%；乡村消费品零售额为30056亿元，增长8.4%，乡村市场销售恢复快于城镇。受益于农村居民收入较快增长，农村市场升级类消费潜力有效释放，今年上半年，乡村限额以上单位化妆品类、金银珠宝类零售额增速分别比城镇高7.5和21.1个百分点。
面向农村消费蓝海，消费金融公司等金融机构创新金融产品，优化金融服务，为助燃县乡商业烟火气提供金融支持。兴业消费金融泉州事业部深入乡县区域推出的“家庭消费贷”提供上门服务，精细服务乡村消费需求。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2022》指出，消费金融公司聚焦农业农村重点领域，不断下沉至县城及广大农村地区，稳步加大信贷资金投入，为强化农村金融环境建设和推动农村信用体系建设做出了重要贡献。
此外，不少银行还推出涵盖信用消费贷、住房信贷和创业贷款的产品体系，面向农户发行创新型银行卡产品，如乡村振兴主题信用卡等。截至2022年年末，所有乡村振兴类信用卡发卡量达到370万张。
农业银行执行董事、副行长林立认为，农村消费是全面推进乡村振兴、加快建设农业强国的动力源。顺应新时代农村消费的发展趋势，商业银行应重点做好四个领域的金融支持，一是继续支持农村住房改造相关贷款需求，二是提升新能源汽车消费金融服务水平，三是助力激活农村文旅等特色消费潜能，四是积极支持农村养老体系建设。
