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里程碑!数字人民币应用大宗商品现货清算,工行、农行、兴业等多银行服务已落地

  华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冯樱子 北京报道

  数字人民币应用又一里程碑,大宗商品交易领域频频落地。

  7月26日消息,兴业银行在青岛分行落地首笔大宗商品现货清算数字人民币结算服务,成为首批落地的8家商业银行之一,为数字人民币在大宗商品现货交易场景应用奠定了基础。

  此前,上海清算所披露,“大宗商品清算通”日前上线数字人民币清结算服务,进一步拓展数字人民币应用场景。

  截至7月初,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行等8家现货清算成员已为4家现货平台的19家交易商提供该服务,清算金额5.02亿元。

  兴业银行相关负责人对《华夏时报》等媒体记者表示,上述项目的落地,是兴业银行不断拓展数字人民币应用场景的又一创新探索。下一步,该行将继续深入探索拓展大宗商品交易数字人民币应用场景,更好服务实体经济高质量发展,为数字人民币应用推广积累可复制可借鉴经验。

  数字人民币应用于大宗商品领域

  今年5月,上海清算所在新修订的《大宗商品现货清算业务指南》(以下简称“《指南》”)中,增加了“数字人民币”使用指南章节。

  《指南》要求,交易商在参与数字人民币清算结算前,需开立数字人民币对公钱包,与支持使用该数字人民币对公钱包参与本业务的银行等金融机构签订协议。

  同时,《指南》提出,交易商在参与数字人民币清算结算时,应确保其数字人民币对公钱包中资金足额、相关资金收付不超过数字人民币对公钱包限额,避免因资金不足或资金收付超限造成结算失败。

  此后6月26日,上海清算所大宗商品现货清算业务上线数字人民币清结算,同时,为体现数字人民币普惠金融的设计理念,数字人民币清结算服务暂不收费。

  所谓大宗商品清算通,是使用系统直连接入方式,对接现货平台及其合作仓储机构,会同银行为实体企业的大宗商品现货交易提供大额实时、跨行跨境、规范高效的资金清结算服务,整合实现大宗商品现货市场的交易流、资金流、货物流“三流合一”。

  首批合作银行有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行等8家,作为数字人民币指定运营机构,银行将数字人民币支付方式融入大宗商品现货交易清算结算环节,为客户提供了更加便捷、丰富的结算交易方式。

  中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对《华夏时报》记者表示,将数字人民币支付结算特征与上清所清算通平台相结合,可降低交易成本,增加交易便利性。同时,数字人民币“可追溯”“不可篡改”等特征,能够更好地保障大宗商品交易及资金支付的安全。此外,数字人民币智能合约能够支持大宗商品智能化交易,为交易模式创新打开空间。

  7月以来,大宗商品现货清算数字人民币结算频频落地。

  此前,工商银行上海市分行宣布,该行成功上线上海清算所大宗商品清算通数字人民币清结算服务。上线首日,该行与多家实体企业完成签约,并成功落地全市场首笔清算通数字人民币结算。

  同时,农业银行上海市分行也发布消息称,大宗商品清算通数字人民币清结算服务上线1周内,通过农业银行的清算通数字人民币结算累计数亿元,在试点银行中居于前列。

  杨海平提到,此次上线的清算通数字人民币清结算服务,使得数字人民币与国家金融基础设施相链接,应用于清结算领域、大宗商品交易,这些方面都具有里程碑意义,是数字人民币在核心领域应用的重大进展,预计也将使数字人民币渗透率提升进一步加快。

  拓展大额对公场景

  今年6月以来,数字人民币应用在多领域落地开花,不断实现新突破。

  在青岛,数字人民币无网无电支付应用在轨道交通领域落地;在广州,住房公积金数字人民币贷款发放应用落地,实现住房公积金缴存、提取、贷款等主要业务场景数字人民币应用全覆盖。

  在苏州,数字人民币无网无电支付应用在公交领域落地;在常熟,数字人民币用于支付城市雇员工资,其中包括政府机关公务员以及学校教师、医务人员和国有企业员工。

  招联首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示,我国数字经济发展为数字人民币提供丰富场景,数字人民币更将助推数字经济健康发展。近年来,在试点地区,数字人民币线下消费场景逐步丰富,初步覆盖衣食住行等零售消费场景,并在工资代发、财政补贴、贷款发放等B端和G端以及线上消费等领域展现出广阔应用前景,跨境支付应用也在积极推进。

  董希淼提出,对数字货币和支付工具而言,场景丰富程度往往影响用户选择和使用体验。应进一步加强数字人民币应用场景建设,通过完善的生态体系、丰富的应用场景,让数字人民币无处不在、触手可及,进而吸引更多公众和机构使用,提高使用频率和用户体验。

  对于数字人民币应用于大宗商品领域,上海清算所方面表示,数字人民币清结算服务是上海清算所依托大宗商品清算通业务架构与实践经验,会同商业银行和大宗商品现货平台创新推出的可靠稳健、快速高效、安全普惠的数字化结算路径。

  同时,该服务有效填补金融基础设施清结算领域的应用空白,助力上海、苏州、青岛等试点区域的数字人民币应用场景拓展。“为后续数字人民币在大额对公场景、银行间市场的应用打下坚实根基。”

  我国是全球最大的大宗商品贸易国,最大的能源消费国、生产国和进口国,同时也是全球最大的铁矿石、天然橡胶、精炼铜、大豆、铝土矿进口国和第二大原油进口国。

  业内认为,数字人民币应用于大宗商品领域可以被视为央行在通过零售环境测试后,将数字人民币定位为跨境交易货币的自然延伸。

  近年来,国际货币体系面临挑战,地缘政治冲突下一系列金融制裁对以美元为主导的国际货币体系带来冲击,同时数字技术兴起并引发货币形态的变革。

  因此,数字人民币的试点应用受到广泛关注。此前,央行已经通过“双边合作”和“货币桥”两种模式探索数字人民币跨境使用。

  从世界范围来看,数字人民币相较于其他央行数字货币而言,试点时间、规模、场景丰富程度较为领先。

  目前,国内为加快数字人民币的试点做出各种努力,在大额对公场景中的拓展将进一步推动数字人民币发展。

  上海清算所方面表示,下一步,其将会同市场各方继续推进大宗商品清算通扩容、创新,持续丰富参与群体,拓展清算产品,稳妥推进数字人民币清结算服务发展并配合商业银行探索数字人民币应用场景创新,探索拓展供应链金融、跨境人民币清结算等创新服务等。

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