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重庆银行:全力护航民营经济 多措并举推动民企高质量发展

  7月19日,《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》(下称《意见》)重磅发布,围绕民营经济发展环境、政策支持力度、发展法治保障、高质量发展、民营经济人士健康成长、民营经济发展壮大社会氛围等提出31条政策措施,呵护和促进民营经济高质量发展。

  “这一重磅文件标志着我国对民营经济的支持进一步加大,无疑为我国经济发展尤其是民营企业的发展打下一针强心剂。”天风证券分析师刘晨明团队就此表示。

  一分部署,九分落实。在支持民营经济发展的多种力量中,金融力量不可或缺。

  “作为扎根重庆的地方国有银行,近年来,重庆银行坚持贯彻党中央、国务院决策部署,坚守服务实体经济的主责主业,坚守不移推动发展转型,持续加大对民营经济的信贷支持力度,不断提升金融服务质效,为区域经济的高质量发展贡献金融力量。”7月21日,重庆银行相关负责人表示。

  数据显示,重庆银行近三年来不断加大对民营经济的投放力度,支持的民营企业超过4000家,累计向民营企业投放信贷资金近600亿元。

  今年3月9日,重庆银行联合重庆市工商联特别制定了助推民营经济高质量发展的21条举措。

  提振信心

  21条畅通“金融活水”

  一直以来,民营经济在我国经济社会发展中具有“五六七八九”的特征,即税收贡献超过50%,在国民生产总值中占比超过60%,在技术创新和新产品研发中占比超过70%,提供城镇就业岗位超过80%,企业数量占比超过90%。

  7月20日,国家发展改革委副主任李春临在解读上述《意见》时透露,2021年民营企业税收占比达到59.6%,比2012年高出11.6个百分点。2012年至2022年,民营企业数量占比从79.4%增长到93.3%。在外贸上,民营企业从2019年起成为第一大外贸主体,2022年占比达50.9%。从以上数据可以看出,民营经济在我国经济中的比重持续提升,民营经济的重要性不言而喻。

  “重庆银行始终把民营企业和民营企业家当做自家人,在遇到困难时候给予支持、在遇到困惑时候给予指导,着力突破民营经济高质量发展卡点瓶颈,切实解决民营企业和民营企业家急难愁盼问题,助力拓宽民营经济高质量发展的新赛道。”重庆银行在3月9日与重庆市工商联联合举办的“助推民营经济高质量发展会议”上表示,双方将合力为提振民营企业信心畅通“金融活水”,为推动民营经济发展播撒“金融雨露”,特别制定了助推民营经济高质量发展21条工作举措,从“加强党的领导”“扩大投放规模、扩大客户数量”“落实考核机制、专营机制、长效机制”“推动多方联动、贷租联动、资智联动、链式联动”“聚焦重大战略、绿色金融、乡村振兴、市场主体、批量模式”“强化利率优惠、权益保护、期限适配、转贷续贷、绿色通道、数字体系”等6个方面入手,支持民营经济和民营企业发展壮大。

  据悉,重庆银行自贸区分行等13家分支机构,分别与重庆渝中区等13个区(县)工商联签署合作协议;自贸区分行等6家分支机构与重庆市温州商会等6家商会签署合作协议,涉及意向性授信金额150亿元;两江分行等11家分支机构为重庆睿博光电股份有限公司等11家民营企业现场授信,涉及授信金额5.32亿元。

  全局着手

  当好民企“知心人贴心人”

  重庆市工商联披露的数据显示,截至3月底,重庆市民营市场主体达到339.93万户,占市场主体总量的97.63%。其中,民企贡献一半税收、提供八成就业岗位、在全市科技型企业中占比达99.6%,民企对“一带一路”投资占全市八成,这些数据显示出重庆民营经济释放的强劲活力。

  近年来,重庆银行坚守服务实体经济的主责主业,坚定不移推动发展转型,切实履行服务民营经济、保证社会民生的使命,持续扩大民营经济的信贷投放,取得明显成效。

  据介绍,重庆银行从全局入手,把支持民营经济作为转型发展的主抓手,先后推出了“五轮驱动”“四季行动”“四优服务”等十余个支持实体经济、民营经济的专项行动,从创新产品、搭建平台、资源保障、政策激励、专项服务等方面为实体企业提供融资、融智、融物为一体的现代综合金融服务,解决实体企业、民营企业“急难愁盼”具体问题。

  创新驱动,打造助推民营经济高质量发展的新引擎。创新推出优优贷,以“3+3”的方式缓解企业3至6年内的资金周转压力,充分满足民营企业中长期资金需求,提高支持民营企业中长期贷款占比,解决民营企业短贷长用的矛盾。优化银政合作模式,在全市首推实体企业信用贷,与政府共同设立风险补偿资金,提供最高可达5000万元的纯信用贷款,助力提升信用贷款在民营新增贷款中的比重,解决民营企业普遍缺乏抵押物的难题。与重庆市经信委签订了《支持“专精特新”中小企业发展战略合作协议》,并联合推出全市首款专门针对“专精特新”中小企业的信用贷款产品——“专精特新”信用贷,单户最高授信1000万元。

  深入市场调研,践行丰富民营经济金融供给的新实践。据了解,重庆银行近年来调研企业近10000户,解决各类问题超1000个。对接当地政府相关部门,深度参与企业综合融资服务,制定专属服务方案超2000个,助力企业智能化升级、绿色化转型。持续优化产品服务推广方式,联合经信委,携手券商、基金公司、租赁公司组建专家宣讲团,开展“金融服务推介会”,惠及近3000家企业。助力企业走向资本市场,带领30家实体企业免费走进上交所现场观摩、培训指导、面对面互动交流,邀请上交所专家来渝开展企业投融资及上市辅导培训会,为500余家企业提供直接融资上市辅导。积极融入全市招商引资大局,发挥集团优势,主动上门与比亚迪、瑞悦车业、远东智慧等优质实体企业深入合作,提供“融资+融智”的综合金融服务方案,助力地方招商引资,促进地方经济发展,当好民营企业的“知心人、贴心人”。

  三年来,重庆银行累计向民营企业投放贷款近600亿元,支持民营企业超4000家;疫情期间,支持民营企业复工复产,主动摸排超5000家企业,发放疫情防控专项再贷款39亿元,支持企业143户,在三家地方性法人银行中排名第一。

  主动“扶危济困”

  持续提升普惠金融服务温度

  天风证券研报表示,我国中小企业和民营企业互为主体,民营企业中90%以上是中小企业,中小企业中90%以上是民营企业。

  重庆银行从“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位出发,在坚持金融服务民营经济的过程中,持续加大资源调度、模式创新和信贷供给,有效推动普惠金融政策直达、资金直达、优惠直达实体经济,为困难企业减费让利,践行普惠金融初心,为民营企业高质量发展锦上添花。

  整合资源,凝聚推动实体经济良性发展的新合力。重庆银行强化资金保障,将信贷资源配置进一步向国家重点支持的行业和企业倾斜,优先保障重点产业集群、重点产业链、战略性新兴产业及现有支柱产业的金融需求,持续扩大对“专精特新”企业、“33618”现代制造业集群企业等区域重点民营企业的信贷供给。

  提高服务效率,搭建实体业务授信全流程绿色通道。重庆银行出台评审环节服务实体企业的“4+2+3”九大专项措施,切实执行“优先上报、优先审批、优先放款”的绿色通道政策。

  同时,持续提升普惠金融服务温度,从优化尽职免责机制、适时调整考核管理政策、加强内部激励引导等方面做出专门部署,为小微客户“雪中送炭”。

  加大减费让利,增添金融助力。重庆银行积极响应国家要求金融机构向实体民营让利的号召,主动降低民营企业贷款利率, “好企贷”系列产品办理延期贷款近 290 笔,新发放贷款利率同比下降 0.7 个百分点。同时,降低、减免小微实体企业银行账户服务收费、转账汇款手续费、账户管理、POS机及二维码收款等手续费用。

  对困难企业“扶危解困”。重庆银行主动站出来解决市级重点企业破产重整、债务重组等发展困难,坚决不断贷、不抽贷、不压贷,对暂时遇到困难的民营企业,采取逾期利息减免、无还本续贷、转贷应急周转资金等方式,维持企业正常运营,帮助企业渡过难关。

  重庆银行2022年报显示,当年完成首批普惠小微贷款减息、让利企业5.6万户,为困难企业延期还本付息,涉及金额 157 亿元,助力激发市场主体活力。

  此外,重庆银行持续丰富金融供给体系,研发3个类别、8个系列的普惠金融产品体系,开发场景化批量业务模式。加大信用贷款投放,推广“启动力如意贷”“乡村振兴青年贷”等信用贷款产品,提升市场主体融资可获得性。通过大数据挖掘和数字化创新,对客户精准画像,打造“好企贷”小微普惠金融智能服务体系,“好企贷”已拓展至绿色信贷、乡村振兴、科技创新、服务新市民等 13 个应用场景、53 款子产品。开设小微企业评审“绿色通道”, 线下贷款实施限时办结,线上贷款最快可实现“秒批秒贷”,全面提升小微金融服务体验。

  重庆银行表示,助推民营经济高质量发展是实打实的事业,关键要靠敢闯敢干、实干苦干,未来以创新理念、创新方法、创新机制敢啃硬骨头、勇闯深水区,敢为人先,在助推民营经济高质量发展的主战场挥洒汗水、彰显作为,在大战大考中增强金融服务民营经济的本领。

  编辑:史言

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